人生100年時代の資産計画。老後資金はいくら必要か計算してみた

こんにちは、ちいです！

「人生100年時代」ってよく聞くけど、正直ちゃんと向き合ったことがなかったんですよね。女性の平均寿命は90歳を超えていて、30歳の人なら残り60〜70年を生きる計算になるらしい。じゃあ老後資金って実際いくら必要なんだろう？と気になって、自分なりに計算してみました。

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この記事でわかること

女性の寿命と人生100年の現実

女性の平均寿命の推移

過去40年で10歳以上延びてるんですよね。

今30歳なら、平均寿命までの人生は残り約58年。健康寿命（介護不要で生活できる年数）は75歳程度と言われているので、健康な状態で60年、介護が必要な状態で10年、計70年分の生活費を考えておく必要があるみたいです。

「60歳で定年して、10年で人生が終わる」という昭和の人生設計は、もう通用しないんだなと実感しました。

60〜75歳：健康で活動的な老後（月25万円想定）

15年間で、25万円×12ヶ月×15年＝4,500万円。

75〜90歳：介護が必要な老後（月35万円想定）

15年間で、35万円×12ヶ月×15年＝6,300万円。

合計すると、必要資金は約1億800万円という計算に。正直、数字を見て固まりました。

女性の平均年金額は、厚生年金（会社員）で月12〜15万円、国民年金（自営業）で月6〜8万円程度らしいです。

厚生年金で月12万円もらえるとして、60〜90歳の30年間でもらえる金額は、12万円×12ヶ月×30年＝4,320万円。

必要資金1億800万円から年金4,320万円を引くと、6,480万円が不足する計算になります。つまり年金だけでは必要資金の約60%しか賄えない、ということなんですよね。

年代ごとに目標を分けて考えると、こんなイメージで整理できそうです。

25〜35歳：基礎資産形成期（目標500〜600万円）

毎月5万円を10年貯蓄＋運用リターンで、600万円程度。

35〜45歳：子育て・キャリア構築期（累計1,500万円）

子育てと仕事の両立で貯蓄ペースは落ちるけど、キャリアアップで収入が増える時期でもあります。

45〜55歳：貯蓄加速期（累計3,500万円）

子育てが一段落し、給与もピークに近づくタイミングで貯蓄を加速させる。

55〜65歳：最終調整期（累計6,500万円）

定年までの最後の10年で、老後資金を最終調整するイメージです。

SUMMARY

この記事のまとめ

※数字はあくまで一例でのシミュレーションです。実際の必要額は生活水準や家族構成によって変わるので、ご自身の状況に合わせて確認してみてください。